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人人聚财:五年深耕车贷,为小微个体融资提供
来源:未知 时间:2018-07-01 17:36
       

“融资难”已成为小微个体发展亟待突破的瓶颈。数据统计,截至2017年末我国38.8%的小型企业以及40.7%的微型企业的融资需求得不到满足。

于深圳打拼多年的李先生最近便遭遇融资难题。李先生开设的建材店欲引进新的工具、 *** ,提供更佳的购物体验,但遇到7万左右的资金缺口。

“向亲戚朋友借钱,实在难开口。试过向银行贷款,但银行申请条件实在苛刻,手续繁复,贷款额度也较低。” 李先生表示。

发愁之际,李先生经朋友推荐,通过人人聚财的网络借贷撮合业务获得了7万的贷款,填补了资金缺口。

“选择通过聚财获得借款,一方面是因为朋友介绍聚财主营业务之一就是车贷资产对接,可通过车辆抵押进行借款,联想打印机清零7655,我名下正好有辆大众途观可进行抵押。另一方面是接触聚财对接的资产门店后,了解到他们的操作十分规范,费用介绍也很清楚合理,就放心贷款了。”李先生表示。

据了解,李先生这样的私营企业主、个体工商户是人人聚财目前服务的主要借款人群。“我们称之为自雇人群。目前全国包括个体户、小微企业主在内的自雇人士数量约为7000万。”人人聚财CEO许建文介绍道。

许建文表示,自雇人群大多年龄在25-40岁之间,男性为主,借款额度数万不等,借款多数用于经营周转(如开店、进货、购置设备)。他们是民间实体经济的中流砥柱,通常做小生意,有勤勉经营带来的收入保障,有可抵押的核心资产,有着真实、急切的融资需求,是商业 *** 与实体经济的基础构成,市场前景巨大。

据了解,人人聚财2013年布局车贷,是车贷资产对接领域第一批吃螃蟹的人。目前运营达六年之久,车贷累计放款达147亿元,对接车贷门店覆盖全国29个省市自治区、169个地级市,是网贷行业第一梯队中聚焦车贷业务且少数几家成交量突破百亿的代表性平台。

值得注意的是,车贷资产开拓需线下进行,要求平台具有丰富的经验,具有较高的隐形门槛。相关数据也证明了这一点:车贷行业平台数从鼎盛时期的1700家到现在仅存活850家,折损过半。市场资源越来越向头部平台集中。

许建文指出,车贷具有车辆易损坏,价值易打折的风险点。要将这些风险点降到最低,不仅要准确评估车辆,通过相应措施管控抵押车辆的风险,还需要将风控前置,落实到人上,从典当逻辑向授信逻辑过渡,“既看车又看人”。

许建文介绍,“看人” 主要是看借款人的风险承受能力,关键是要解决“借款人是谁”以及“借款人的偿债能力与意愿如何”的相关问题。这些问题解决需要依赖 *** 的力量,即通过大数据与相应的模型对用户风险进行精准的量化评估,为贷前风控评估提供参考。

目前人人聚财采用的便是“既看车又看人”的风控模式。据了解,人人聚财近年启动了Fintech战略,2017年成立了 *** 赋能部,加大业务流程的模块化、标准化、 *** 化探索与应用。

许建文介绍,今年针对借款人的 *** APP在风险管理环节的一大亮点就是“看人”,即该APP通过引入大数据和风控决策系统,可对借款客户进行智能评分,在用户发起借款申请前就完成了额度预授信,从而将“风控前置”,使车贷业务从典当逻辑向授信逻辑逐步过渡,不仅保障风控质量,还可使借款用户获得更为匹配的额度。

据了解,李先生是人人聚财从“抵押逻辑”向“授信逻辑”转变下获惠的首批客户之一。

“在APP注册相关资料申请借款前,我就看到了自己的额度预授信。当天人人聚财对接的深圳车贷门店相关业务员就上门了,服务非常及时到位。”

“金融 *** 大大提升了金融服务的效率,基于数据的评分机制和风控模型能有效评估借款人的还款意愿和和还款能力,为我们提供了良好的决策依据,放款时间也从过去的一天、半天,缩减到现在1-3小时,同时优化了客户的借款体验。”许建文说道。